. Ma Gedeon napja van.
Érdemes ezért bankot váltani?
2015-03-25 05:46:10
Érdemes ezért bankot váltani?

Érdemes ezért bankot váltani?

Rosszabbul járnak azok a lojális ügyfelek, akik a tisztességtelenül eljárt bankok ügyfelei maradtak a lezárt hitelszerződésüket követően. Ha valaki például másfélmilliós nagyságrendű összegre számít az UniCredit Banktól a -lezárult szerződésének  kapcsán - akkor 22.000.-forint kezelési költségre számíthat, ha készpénzben szeretne hozzájutni a jóváírt összeghez.

 

Több tízezres költség az ügyfeleknek (ügyfelenként értendő!), számottevő nyereség a bankoknak, annak ellenére, hogy a törvény szerint a pénzügyi intézmény az elszámolási törvényben meghatározott kötelezettségeinek teljesítéséhez kapcsolódóan külön költséget és díjat nem számolhatna fel. Csakhogy a bankok álláspontja, - melyet a Magyar Nemzeti Bank sajtóosztálya is megerősített – az, hogy ezekben az esetekben az ügyfél számláján kötelező jóváírni az elszámolás alapján keletkezett összeget Természetesen azonnal kiveheti számlájáról az ügyfél készpénzben is, de mivel ez nem az elszámolás teljesítésével összefüggő pénzügyi művelet, így az intézmény a pénztári készpénzfelvétel költségét felszámíthatja.

 

Szerkesztőségünkhöz több levél  is érkezett, melyben olvasóink jelezték, hogy azt a tájékoztatást kapták számlavezető bankjukban, hogyha készpénzben kérik az elszámolás miatt részükre visszajáró összeget, akkor ez költséget eredményez. (Kizárólag olyan esetekről van szó, ahol, a devizahiteles ügyfélnek a hitele már megszűnt, az elszámolásban érintett, de változatlanul ugyanabban a bankban vezeti számláját.)

 

A Magyar Nemzeti Bankot és az UniCredit Bankot kértük meg arra, hogy tájékoztassák szerkesztőségünket, hogy a deviza elszámolás kapcsán felszámíthatják-e  a pénzintézetek a fiókokban való készpénzfelvétel  szokásos költségét azon ügyfeleik számára, akik készpénzben és nem a számlavezető bankjukban vezetett számlájukra való utalással kérik az elszámolás alapján a részükre visszajáró összeget?

 

Megkeresésünkkor utaltunk arra, hogy tudomásunk szerint a 2014. évi XL. Törvény - a Kúriának a pénzügyi intézmények fogyasztói kölcsönszerződéseire vonatkozó jogegységi határozatával kapcsolatos egyes kérdések rendezéséről szóló 2014. évi XXXVIII. törvényben rögzített elszámolás szabályairól és egyes egyéb rendelkezésekről szerint a fogyasztó kérheti a készpénzben való kifizetést is és a pénzügyi intézmény az e törvényben meghatározott kötelezettségeinek teljesítéséhez kapcsolódóan külön költséget és díjat nem számolhat fel. Készpénzben történő kifizetésre akkor kerülhet sor, ha a fogyasztó a szerződését úgy teljesítette, hogy abból fizetési kötelezettsége nem maradt fenn (már megszűnt szerződés), vagy ha a szerződés a túlfizetéssel szűnik meg, és a Banknak az ügyfél felé még fizetési kötelezettsége áll fenn. Ebben az esetben bankszámlára utalással, fióki pénztári felvétellel, vagy postai úton juthat hozzá az ügyfél a visszajáró összeghez.

 

Az UniCredit Bank kommunikációs (PR) osztályától ezt a választ kaptuk:


Bankunk abban az esetben is az Elszámolási törvény előírásainak megfelelően jár el, amikor az elszámolás alapján a fogyasztó javára fizetési kötelezettsége keletkezik. Az Elszámolási törvény [17. § (1)]erről kimondja, hogy

- ha a fogyasztó nem rendelkezik fizetési számlával az elszámolást végző banknál, akkor be kell jelentenie azt a számlaszámot, amelyre a számára visszatérítendő összeget kéri, vagy azt, hogy az összeget a bankfiókban készpénzkifizetés útján veszi át. Vagyis a törvény ebben az esetben a fogyasztó választásává teszi, hogy a számláján jóváírásként vagy pénztáron keresztül történő kifizetésként, kíván-e az összeghez hozzájutni, ami a fogyasztó számára természetesen díjmentes.

- ha a fogyasztó az elszámolást végző banknál fizetési számlával rendelkezik, akkor a javára fizetendő összeget kötelezően e fizetési számlán kell jóváírni.

A törvény nem teszi lehetővé, hogy a fogyasztók a számukra visszafizetendő összeghez postai úton jussanak hozzá.


Szerkesztőségünk kérte a bankot, hogy pontosítsa válaszát: és idézze azt a jogszabályi hivatkozást, amelyik alátámasztja hogy a banknak kötelezően az ügyfél  fizetési számláján kell jóváírni az összeget, és ha előre közli, hogy az összeget a bankfiókban történő készpénzfizetés útján veszi át; akkor is a kondíciós lista alapján levonják tőle a készpénzkifizetés díját.

 

A Magyar Nemzeti Bank (felügyeleti szóvivő helyettes) sajtóválasza:


Ha az elszámolás alapján a pénzügyi intézménynek fizetési kötelezettsége keletkezik a fogyasztó javára, a fogyasztói követelés kifizetése átutalással vagy pénztári készpénzkifizetéssel történhet.

A 2014. évi XL. törvény 17. § (1) bekezdése szerint, ha e rendelkezés hatálybalépése előtt a fogyasztói kölcsönszerződés teljesítésére irányuló kötelezettség megszűnt, és az elszámolás alapján a pénzügyi intézménynek fizetési kötelezettsége keletkezik a fogyasztó javára, a fogyasztónak be kell jelentenie azt a fizetési számlaszámot, amelyre az elszámolásban szereplő összeg utalását kéri vagy közölnie kell, hogy az összeget a bankfiókban történő készpénzfizetés útján veszi át. A törvényi rendelkezés ezen fordulata tehát azon esetekre vonatkozik, ahol a fogyasztónak nincs „élő” kapcsolata (így fizetési számlája sem) az elszámolásra köteles pénzügyi intézménynél. A törvény vonatkozó rendelkezései értelmében ebben az esetben az intézmény az átutalás vagy készpénzfelvétel miatt külön költséget, díjat a fogyasztó részére nem számíthat fel.

 

A 17. § (1) bekezdés második fordulata alapján, ha a fogyasztó az elszámolásra köteles pénzügyi intézménynél vagy – ha a fogyasztói kölcsönszerződéssel összefüggésben a fogyasztó adatainak korábbi átadása alapján a pénzügyi intézmény által ismerten – a pénzügyi intézménnyel összevont alapú felügyelet hatálya alá tartozó pénzügyi intézménynél fizetési számlával rendelkezik, a javára fizetendő összeget e fizetési számlán kell jóváírni. Ha a fogyasztó az elszámolásra köteles pénzügyi intézménynél több fizetési számlával rendelkezik, úgy a pénzügyi intézmény a fizetendő összeget a fogyasztó számára legkedvezőbb kondíciókkal vezetett fizetési számlán köteles jóváírni. Ebben az esetben tehát az elszámolási kötelezettség – külön költség- és díjmentes – teljesítése az elszámolást végző pénzügyi intézménynél vezetett számlán történő jóváírással történik. Az ekként jóváírt összeg készpénzben történő felvétele már nem az elszámolás teljesítésével összefüggő pénzügyi művelet, így az intézmény a pénztári készpénzfelvétel költségét ez esetben felszámíthatja.

 

Az MNB-nek is feltettük a pontosítás miatt kérdésünket:


Az hivatkozott 17. § (1) bekezdés második fordulata melyik szövegrész, amelyre válaszukat alapozzák?

 

 „17. § (1) Ha e rendelkezés hatálybalépése előtt a fogyasztói kölcsönszerződés teljesítésére irányuló kötelezettség megszűnt, és az elszámolás alapján a pénzügyi intézménynek fizetési kötelezettsége keletkezik a fogyasztó felé, a fogyasztónak be kell jelentenie azt a fizetési számlaszámot, amelyre az elszámolásban szereplő összeg utalását kéri vagy közölnie kell, hogy az összeget a bankfiókban történő készpénzfizetés útján veszi át; a pénzügyi intézménynek erről a fogyasztó részére tájékoztatást kell adnia”

Ugyanis az  állampolgárok által  elérhető, e linken található törvény nem tartalmaz olyan utalást, amelyre Ön hivatkozik(„fizetési számlán kell jóváírni”), hanem  kizárólag csak a fent idézett passzus került rögzítésre.

 

Az MNB sajtóválasza (melyet az UniCredit bank is megerősített):


A Kúriának a pénzügyi intézmények fogyasztói kölcsönszerződéseire vonatkozó jogegységi határozatával kapcsolatos egyes kérdések rendezéséről szóló 2014. évi XXXVIII. törvényben rögzített elszámolás szabályairól és egyes egyéb rendelkezésekről szóló 2014. évi XL. törvény jelenleg hatályos állapota szerint a 17. § (1) bekezdése az alábbi – szó szerinti – rendelkezéseket tartalmazza:

„17. § (1)17 Ha e rendelkezés hatálybalépése előtt a fogyasztói kölcsönszerződés teljesítésére irányuló kötelezettség megszűnt, és az elszámolás alapján a pénzügyi intézménynek fizetési kötelezettsége keletkezik a fogyasztó javára, a fogyasztónak be kell jelentenie azt a fizetési számlaszámot, amelyre az elszámolásban szereplő összeg utalását kéri vagy közölnie kell, hogy az összeget a bankfiókban történő készpénzfizetés útján veszi át. Ha a fogyasztó az elszámolásra köteles pénzügyi intézménynél vagy – ha a fogyasztói kölcsönszerződéssel összefüggésben a fogyasztó adatainak korábbi átadása alapján a pénzügyi intézmény által ismerten – a pénzügyi intézménnyel összevont alapú felügyelet hatálya alá tartozó pénzügyi intézménynél fizetési számlával rendelkezik, a javára fizetendő összeget e fizetési számlán kell jóváírni. Ha a fogyasztó az elszámolásra köteles pénzügyi intézménynél több fizetési számlával rendelkezik, úgy a pénzügyi intézmény a fizetendő összeget a fogyasztó számára legkedvezőbb kondíciókkal vezetett fizetési számlán köteles jóváírni.”

A mindenkor hatályos jogszabályok gyűjteményét a fogyasztók a Nemzeti Jogszabálytárban érhetik el. A Nemzeti Jogszabálytárról szóló 338/2011. (XII. 29.) Kormányrendelet értelmében az önkormányzati rendelet kivételével a Nemzeti Jogszabálytárban egységes szerkezetű szöveggel közzé kell tenni – többek között – valamennyi, a lekérdezés napján hatályos jogszabály szövegét.

A Nemzeti Jogszabálytár a magyarorszag.hu oldalról is elérhető.

https://kereses.magyarorszag.hu/jogszabalykereso

http://njt.hu/

Az elszámolással és forintosítással kapcsolatos legfontosabb információk – ideértve a vonatkozó jogszabályok naprakész szövegét is – a Magyar Nemzeti Bank honlapján az alábbi linkre kattintva is megtalálhatóak:

https://felugyelet.mnb.hu/fogyasztoknak/elszamolas_forintositas

 

Az MNB válaszában még arra is felhívta a figyelmet, hogy a complex.hu oldalon nem minden esetben jeleníthető meg a jogszabályok egységes szerkezetű, naprakész szövege, tekintve, hogy ez a szolgáltatás kizárólag – az oldalt működtető cégnél történő előfizetéssel – díj ellenében érhető el, ezért javasolt a hatályos jogszabályok megismerése érdekében a fenti – mindenki számára díjmentesen hozzáférhető – elérhetőségeket használni.

 

Felmerül a kérdés: érdemes bankot váltani több tízezer forint haszonért vagy sem? Döntse el minden olvasó, hogy megéri-e a bankváltás, vagy nem! Ám ha váltani szeretne, akkor minél előbb tegye meg, megelőzve azt a tranzakciót, mellyel jelenlegi bankja jóváírná a most még meglévő számláján, az Önnek járó elszámolási összeget.

 

A kiegyensúlyozott tájékoztatás érdekében, közzé tesszük az UniCredit Bank, cikkünkhöz fűzött megjegyzését/észrevételét:

 

1. Korábbi válaszunkban is hangsúlyoztuk és törvényi idézettel is alátámasztottuk, hogy ha a fogyasztó az elszámolást végző banknál fizetési számlával rendelkezik, akkor a javára kifizetendő összeget az elszámolási törvény rendelkezése szerint e fizetési számlán kell jóváírni. Ezzel összefüggésben a legfontosabb észrevételünk, hogy minden olyan állítás, megfogalmazás, amely arra utal, hogy az elszámoló banknál számlával rendelkező fogyasztó a törvény értelmében a számára visszajáró összeg bankfiókban készpénzben történő felvételét is kérhetné, félrevezető – tekintettel arra, hogy a törvény nem ezt írja elő. Álláspontunk szerint emiatt a cikk pontosításra szorul.

Az elszámolási törvényben előírtak szerint a bankszámlán már jóváírt összeg későbbi felhasználásáról a bankszámla-tulajdonos természetesen teljes szabadsággal dönthet (így akár a készpénzben történő felvételről is).

 

2. A cikk leadje első mondatának megállapítása (Rosszabbul járnak azok a lojális ügyfelek, akik a tisztességtelenül eljárt bankok ügyfelei maradtak a lezárt hitelszerződésüket követően.) álláspontunk szerint félrevezetheti az olvasókat. A bankszámlán már jóváírt összeg későbbi készpénzben történő felvétele szempontjából ugyanis nincs különbség fogyasztó és fogyasztó között aszerint, hogy ő az elszámolást végző bank vagy egy másik bank számlavezetett ügyfele. Álláspontunkat azzal indokoljuk, hogy ha egy fogyasztó már nem ügyfele az elszámolást végző banknak, és az elszámolás alapján a számára visszafizetendő összeget egy másik banknál vezetett számlájára kéri jóváírni, majd onnan részben vagy egészben a bankfiókban készpénzben felveszi, akkor neki is meg kell fizetnie a bankfiókban történő készpénzfelvétel díját a saját számlacsomagja díjszabása szerint.

(Az UniCredit bank ez esetben másról beszél, mint amiről cikkünk szól. Több olvasónk is jelezte, hogy az ERSTE banknál megszűnt már számlája, de a bank a napokban telefonon értesítette, hogy bemehet egy ERSTE bankfiókba, ahol TÉRÍTÉSMENTESEN, KÉSZPÉNZBEN felveheti a devzahitelének elszámolásából részére visszajáró összeget. megj. szerk.)

 

3. A lead második mondata az érintettek pontos tájékoztatása érdekében – álláspontunk szerint – kiegészítésre szorul. A „Ha valaki például másfélmilliós nagyságrendű összegre számít az UniCredit Banktól a -lezárult szerződésének  kapcsán - akkor 22.000.-forint kezelési költségre számíthat, ha készpénzben szeretne hozzájutni a jóváírt összeghez.”megállapításból nem derül ki ugyanis, hogy kizárólag arra az esetre vonatkozik, amikor a fogyasztó, aki az elszámolást végző banknál fizetési számlával rendelkezik, úgy dönt, hogy az elszámolás alapján visszajáró és a számláján már jóváírt összeget bankfiókban készpénzben felveszi. A mondat a jelen formájában túl általános érvényűen fogalmaz, abból a törvény szavát nem ismerő olvasó nem fogja megtudni, megérteni, hogy nem mindenkire vonatkozik, hanem csak az előzőleg említett ügyfélcsoportra.

 

Utoljára frissítve: 2015-03-25 07:27:45

További híreink
Már református értelmiségiek is követelik Balog Zoltán lemondását
Református értelmiségiek, köztük egyetemi tanárok, lelkészek, fordítók és költők, nyílt levélben követelik Balog Zoltán lemondását, komoly visszaélések miatt vádolva őt a...
2024-03-22 12:57:56, Hírek, Fókuszban Bővebben
A legfontosabb jogaink munkavállalóként – Jobb tisztában lenni velük!
Sajnos gyakran hallani rémhíreket főnökök garázdálkodásáról, ahogy pokollá teszik a munkavállalók életét. Bármennyire is szükségünk van a munkára, téves gondolat, hogy mi...
2024-03-21 16:49:25, Hírek, Fókuszban Bővebben
Milyen deszkát használjunk otthoni barkácsoláshoz?
Számtalan megoldás közül lehet választani, de egyáltalán nem mindegy, hogy melyik számít a leghatékonyabbnak, melyik felel meg igazán az igényeinknek és mivel a legkönnye...
2024-03-14 17:40:46, Hírek, Fókuszban Bővebben
Oldal tetejére
Ezt olvasta már?
A részletek egyelőre nem ismertek, vizsgálat indult az ügyben.
Bővebben >>